如何在求职过程中处理信用检查

您收到了书面工作邀请，甚至可能还协商了您的薪水和福利。然而，在最终确定您的就业之前，您未来的雇主打算审查您的信用记录。这一步虽然看似与您的工作能力无关，但可能是招聘过程中的关键部分。

雇主通常将您的信用记录视为您的可靠性和决策能力的反映，特别是对于涉及财务责任或访问敏感信息的职位。在做出最终聘用决定之前，他们可能会利用信用检查的见解来更深入地了解您的财务习惯和稳定性。

如果这是您在求职过程中第一次被要求进行信用检查，您可能会对其中涉及的内容以及它如何影响您找到工作的能力有一些疑问。

为什么雇主要检查你的信用评分？

根据最近对人力资源专业人士的一项调查，大约51% 的雇主在雇用时进行信用检查。公司这样做是为了进一步了解候选人并寻找潜在的危险信号。

雇主，尤其是金融或政府部门的雇主，需要确保其员工值得信赖。就业前信用检查是评估这一点的另一种方法。

例如，拥有大量贷款或信用卡透支可能会向雇主表明您无组织或不负责任。同样，如果您的信用记录中有大量逾期付款，则会引起人们对您可能实施盗窃或欺诈的担忧。

雇主担心您是否有能力负责任地处理公司或客户的财务交易。同样重要的是要注意，虽然有些雇主不会要求新候选人提供信用记录，但如果您晋升，他们可能会要求现任员工提供信用记录。

雇主在信用检查中寻找什么？

雇主使用信用检查来 衡量您平衡竞争优先事项和财务审慎的能力。一个重点是支付可靠性。未来的雇主将评估账单和债务按时支付的情况。

雇主考虑的另一个方面是债务管理。他们评估您如何处理各种信用义务。高额债务或财务压力的迹象会受到审查，特别是涉及财务责任的职位。

最后，雇主会查看您最近的信用记录中所表现出的整体财务行为。这些模式要么会重申您的财务稳定性，要么会对您担任需要财务决策或访问敏感财务数据的职位的能力提出质疑。

雇主在信用检查中看到什么？

如果信用检查是您就业前背景调查的一部分，雇主通常会看到您的信用记录摘要，其中包括几个关键的财务详细信息，但不会看到您的信用评分。

以下是雇主通常可以获得的信息：

  • 剩余金额
  • 破产
  • 收款账户
  • 信用查询
  • 债务收入比
  • 工作经历
  • 财务管理不善的指标
  • 支付历史

然而，雇佣前信用检查不会包含可能违反 限制面试问题的雇佣法的个人信息。例如，有关您的婚姻状况、帐号、确切信用评分、种族或出生年份的问题。

请记住，雇主进行信用检查的目标通常是评估财务责任，特别是涉及财务职责或处理敏感信息的职位。

知道你的权益

当雇主提取您的信用报告时，《公平信用报告法》(FCRA) 赋予您某些权利。

在雇主提取报告之前，他们必须以书面形式通知您，并且您必须向雇主书面同意对某项工作进行信用检查。该通知必须是单独的文件。换句话说，在初次申请时要求您同意进行信用检查将被视为侵犯性且不合理的行为。

如果雇主因信用报告上的信息而拒绝您，他们必须向您提供不利行动前披露。该文件必须包括您的信用报告副本和联邦贸易委员会的“权利摘要”副本。一旦做出不雇用您的决定，雇主必须向您发送第二份文件，称为不利行动通知。这说明雇主不会雇用您，并在您的信用报告中提供有关争议信息的信息。

尽管您有权拒绝信用检查，但雇主可以拒绝雇用您。然而，一些州限制雇主在招聘决策中使​​用信用报告的方式，因此在拒绝之前请先检查州法律。

如何准备就业前信用检查

永远不要假设您知道信用检查上的内容。作为求职策略的一部分，请使用以下步骤验证和更新您的信用报告。

  1. 检查您的信用报告和信用评分
    如果您已经有一段时间没有检查您的信用，请在开始找工作之前提取您的报告。每位消费者每年都可以从以下信用机构获得一份免费信用报告：TransUnion、Equifax和Experian。您可以访问AnnualCreditReport.com（免费信用报告的官方网站）并获取免费报告。
  2. 要求修改
    如果您是发现信用报告有错误的美国人中的一员，您可以对这些信息提出异议。每家公司都有争议流程，他们有 30 天的时间来调查您的请求。
    如果公司决定不更改您的记录，您可以随时在您的记录中添加消费者声明。您可以包含一份涉及您整个信用记录的一般声明，或一份特定于账户的声明。
    请注意，根据在信用报告中添加声明的明智性，建议会有所不同。确保研究您的具体情况，以确定消费者声明是否是您的最佳选择。
  3. 解冻或解锁您的信用
    你冻结了你的信用报告吗？限制对您的信用报告的访问以防止身份盗用通常是明智之举，这使得欺诈者更难以您的名义开设账户。然而，信用冻结也会限制合法企业访问您的报告，其中包括您未来的雇主。
    为此，请联系每个主要信用机构。您需要提供您的个人身份信息以及最初冻结信用时设置的 PIN 或密码。
    您可以选择在特定时间或针对特定债权人解除冻结。请记住，雇主经常与第三方背景调查公司合作，因此公司名称可能会有所不同。您可以设置日历提醒，以便在雇主获得他们所需的信息后重新冻结您的信用。
  4. 努力提高你的信用
    您是否觉得在雇主看到之前再为您的信用工作已经太晚了？再想一想。美国劳工统计局 (BLS)报告称，失业的平均时间范围为五个月。这意味着您的求职时间可能会比这更短或更长。
    无论如何，几个月的时间足以让您的信用报告得到显着改善。首先，尽可能始终按时支付账单。付款历史是您信用评分的主要因素。旨在减少您的债务，尤其是信用卡债务，以降低您的信用利用率。考虑做自由职业或从事副业来赚取一点额外收入。
    此外，避免在短时间内开设太多新的信用账户，因为这会对您的分数产生负面影响。如果您因最近裁员或失业而难以履行财务义务，请确保您正在与贷方沟通。您可能会发现，有些人愿意协商降低工资，直到您再次受雇。
  5. 积极主动：与雇主沟通
    由于雇主必须在提取报告之前提供您的书面通知，因此您有机会向雇主通报 您的报告中可能出现的任何负面信息。

假设您未能及时支付信用卡账单。你可以解释说，你最近被解雇了，或者在照顾生病的亲戚时失业了几年，但你已经与信用卡公司制定了付款计划，现在正在努力按时付款。

有关就业前信用检查的常见问题

  1. 您会因为信用不良而被拒绝工作吗？
    是的。不良信用是您可能被拒绝工作的原因之一。一些州和城市确实限制了这一过程，但包括具有财务或保密职责的工作的例外情况。雇主在做出最终决定之前必须遵循规定的不利行动流程。
  2. 我如何向雇主解释不良信用？
    在向招聘经理解释不良信用时，诚实、简洁并重点关注您为解决问题所采取的积极措施至关重要。提前练习。排练电梯推销，以确保您能够简洁地解释情况，同时将对话转向适合您的工作。
  3. 没有信用记录可以通过信用检查吗？
    在没有信用记录的情况下通过信用检查是可能的，因为它只是表明不存在信用活动。虽然一些雇主或贷方可能认为这是中性的，但其他人更喜欢看到信用管理的历史。这如何影响您的就业能力将由各个雇主决定。
  4. 就业前信用检查可以追溯多久？
    这取决于该职位的薪水。当对年薪低于 75,000 美元的职位进行信用检查时，FCRA 所报告的信息仅限于过去七年。这包括破产、留置权、民事判决和任何负面信用信息的数据。但是，对于工资高于此阈值的工作，这些时间限制不适用。
  5. 就业前信用检查会影响我的信用评分吗？
    就业信用检查是软查询，不会影响信用评分。 FCRA 限制了负面财务信息的报告期限，州法律可能会进一步限制这一点。

积极主动地对待你的信用

良好的信用记录不仅有利于您的财务生活，还可以成为您职业生涯的关键因素。

通过良好的信用实践展现财务责任可以对您的就业前景产生积极影响。然而，生活中的情况和您无法控制的情况可能会影响您的信用报告。了解就业前信用检查的内容、如何减少破坏性或虚假信息以及了解您的权利是确保您的信用不会影响您的职业前景的关键。